原材料上漲、用工成本增加、市場(chǎng)銷(xiāo)售不暢、應(yīng)收賬款大幅攀升……基本上以民營(yíng)經(jīng)濟(jì)為主體的陶瓷行業(yè)，2011年明顯遭遇了比2008年金融危機(jī)時(shí)期還要嚴(yán)重得多的危機(jī)。不少中小企業(yè)生產(chǎn)經(jīng)營(yíng)陷入了困局，舉步維艱，茍延殘喘，但最最困難的還是資金的短缺。
　　
　　為了抑制CPI及房?jī)r(jià)的過(guò)快上漲，同時(shí)阻止“熱錢(qián)”流入，從去年第四季度開(kāi)始，政府部門(mén)先后進(jìn)行了5次加息，極大地提高了企業(yè)的融資成本。與此同時(shí)，央行9次上調(diào)存款準(zhǔn)備金率，大型銀行存款準(zhǔn)備金率達(dá)21.5%歷史高位，導(dǎo)致企業(yè)融資困難。而央行從本周起實(shí)行的存款保證金新規(guī)，將使各大銀行及金融機(jī)構(gòu)在此前的基礎(chǔ)上再次多交9000億元的存款準(zhǔn)備金。可以預(yù)見(jiàn)，此輪調(diào)控已進(jìn)入深度博弈階段，CPI及房?jī)r(jià)未見(jiàn)明顯回落，中小企業(yè)卻在此輪調(diào)控中受傷不輕。接下來(lái)了幾個(gè)月，企業(yè)要想從銀行貸款，比以往任何時(shí)候都要困難。
　　
　　怎么辦?面對(duì)資金鏈斷裂的危機(jī)，融資渠道一向單一的不少中小型企業(yè)開(kāi)始鋌而走險(xiǎn)，轉(zhuǎn)向了方便、快捷的民間借貸，即“高利貸”。據(jù)央行公布的一份數(shù)據(jù)顯示，2011年上半年金融機(jī)構(gòu)新增人民幣貨款4.17萬(wàn)億元，同比減少10%，但同期新增的委托貸款，即高利貸卻高達(dá)7028億元，同比增長(zhǎng)一倍以上。另?yè)?jù)報(bào)道：“溫州市金融辦對(duì)350家企業(yè)的抽樣調(diào)查顯示，一季度末，企業(yè)運(yùn)營(yíng)資金構(gòu)成中，自有資金、銀行貸款、民間借貸三者的比例為56∶28∶16，銀行貸款占比與上年同期相比下降2個(gè)百分點(diǎn)，而民間借貸占比較去年同期提高了6個(gè)百分點(diǎn)。”
　　
　　以高利貸為主的各種形形色色的民間擔(dān)保公司、地下錢(qián)莊及借貸機(jī)構(gòu)，正以燎原之勢(shì)，成為2011年諸多中小型企業(yè)的救命稻草，也由此將不少中小企業(yè)逼上了死亡的絕境。
　　
　　民間借貸，最大的好處就是手續(xù)簡(jiǎn)單，拿錢(qián)快。由于宏觀經(jīng)濟(jì)形勢(shì)的不斷惡化以及對(duì)市場(chǎng)預(yù)期的判斷失誤，諸多企業(yè)的資金鏈出現(xiàn)危機(jī)，供應(yīng)商的貨款不能按時(shí)支付、員工的工資也是一拖再拖，企業(yè)面臨著巨大的生存危機(jī)，不少企業(yè)在無(wú)法通過(guò)正常渠道從銀行拿到貸款的形勢(shì)下，不得不把融資的目光投向高利貸，以解燃眉之急，由此導(dǎo)致民間借貸市場(chǎng)火爆。但是，高額的貸款利率，使企業(yè)面臨著巨大的風(fēng)險(xiǎn)。稍有不慎，滿(mǎn)盤(pán)皆輸。
　　
　　據(jù)廣州一家投資公司的工作人員透露，大型銀行以外貸款機(jī)構(gòu)的利率差不多是銀行的1~2位;若無(wú)抵押貸款，月利率高達(dá)7%~10%。事實(shí)上，不少短期內(nèi)的地下高利貸機(jī)構(gòu)和錢(qián)莊，貸款年化利率已高達(dá)60%~70%甚至100%，企業(yè)掙來(lái)的錢(qián)遠(yuǎn)不夠還利息。之所以冒著巨大的風(fēng)險(xiǎn)通過(guò)高利貸融資，企業(yè)往往只是為化解燃眉之際，希望通過(guò)短期周轉(zhuǎn)化為危機(jī)。但是，市場(chǎng)風(fēng)云變幻莫測(cè)，一旦某一環(huán)節(jié)出現(xiàn)問(wèn)題，企業(yè)只能陷入泥淖而難以自拔。
　　
　　由于實(shí)體經(jīng)濟(jì)的不景氣，在股票市場(chǎng)持續(xù)低迷、房地產(chǎn)市場(chǎng)被限購(gòu)的情況下，部分資金通過(guò)擔(dān)保公司、理財(cái)產(chǎn)品、信托和民間集資等途徑，進(jìn)入到民間拆借市場(chǎng)。這類(lèi)市場(chǎng)尤以江浙及珠三角中小型民營(yíng)企業(yè)集中的地區(qū)為甚。中國(guó)人民銀行溫州中心支行的一份調(diào)查表明，有89%的溫州家庭(或個(gè)人)和56.67%的企業(yè)參與了民間借貸，當(dāng)?shù)孛耖g借貸容量達(dá)到560億元。
　　
　　陶瓷行業(yè)是一個(gè)高度民營(yíng)化的行業(yè)，大量中小型民營(yíng)企業(yè)面臨著資金短缺的危機(jī)。但是，相比于陶瓷生產(chǎn)企業(yè)，上游的陶瓷原材料供應(yīng)商更容易陷入資金短缺的危機(jī)當(dāng)中繼而尋求高利貸的幫助。由于多年來(lái)形成的行業(yè)規(guī)則，陶瓷企業(yè)拖欠供應(yīng)商3~6月的貨款成了行業(yè)慣例，不鋪貨很難做成生意，而一旦鋪貨進(jìn)去，就只能自籌并墊付大量的資金來(lái)組織生產(chǎn)與供應(yīng)。因此，有些陶瓷化工類(lèi)企業(yè)生意做得越大、資金就越緊張，謹(jǐn)小慎微者嚴(yán)格控制應(yīng)收賬款，以確保資金鏈的安全，膽大者則趁機(jī)搶奪客戶(hù)，導(dǎo)致資金緊張，一有變故，不得不伸手高利貸，使企業(yè)面臨著巨大的經(jīng)營(yíng)風(fēng)險(xiǎn)。
　　
　　無(wú)論是金融機(jī)構(gòu)的“扶小”，還是政府部門(mén)的財(cái)稅支持政策，對(duì)中小企業(yè)的支持力度都是有限的。最重要的，還是企業(yè)自己要把握好發(fā)展的節(jié)拍與速度，既不可謹(jǐn)小慎微，錯(cuò)失良機(jī)，更不可好大喜功，盲目冒進(jìn)。如果一味地借助高利貸來(lái)實(shí)現(xiàn)企業(yè)的生存與發(fā)展，則無(wú)疑于飲鴆止渴，將企業(yè)拖入萬(wàn)劫不復(fù)的深淵。